近日,，中國人民銀行公布2020年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)評(píng)選結(jié)果,，中國工商銀行智慧銀行生態(tài)建設(shè)工程(ECOS)獲得特等獎(jiǎng)。據(jù)了解，工商銀行黨委聚焦主業(yè),，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心,，以解決社會(huì)民生痛點(diǎn)作為發(fā)力點(diǎn),，敏銳把握新技術(shù)發(fā)展和新業(yè)態(tài)變化,，堅(jiān)定實(shí)施科技創(chuàng)新提升核心競爭力和金融供給能力。

據(jù)介紹,，從9991數(shù)據(jù)大集中工程,，到兩地三中心工程的建成，再到ECOS工程,，在不同時(shí)期的金融科技創(chuàng)新征程中,，工商銀行始終堅(jiān)守金融初心使命，積極引領(lǐng)銀行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新,，逐漸探索出了一條符合銀行業(yè)經(jīng)營實(shí)際和未來發(fā)展的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑,，為高質(zhì)量發(fā)展不斷注入新動(dòng)能。

再創(chuàng)“0到1” 打造銀行未來發(fā)展新引擎

據(jù)介紹,，工商銀行堅(jiān)持以技術(shù)變革引領(lǐng)銀行再造,，先后自主研發(fā)了SAFE、CB2000,、NOVA,、NOVA+等四代核心銀行系統(tǒng)，前瞻規(guī)劃并創(chuàng)新實(shí)施了一系列重大工程,。

1999年,，實(shí)施了引領(lǐng)銀行變革的數(shù)據(jù)大集中“9991工程”，實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)進(jìn)入集約化經(jīng)營全新時(shí)代“0到1”的突破,。

2009年,，啟動(dòng)“兩地三中心”建設(shè)，歷時(shí)四年,，實(shí)現(xiàn)全球業(yè)務(wù)7×24小時(shí)連續(xù)服務(wù),，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理水平跨越式發(fā)展“0到1”的突破。

2015年,，以ECOS工程建設(shè)為契機(jī),，該行打造了第五代全分布式開放銀行生態(tài)系統(tǒng),，提出了一整套分布式開放生態(tài)銀行系統(tǒng)建設(shè)方案，在大型銀行全分布式系統(tǒng)架構(gòu),、大型銀行主機(jī)下移,、銀行系統(tǒng)生態(tài)化轉(zhuǎn)型、大規(guī)模交易型分布式數(shù)據(jù)庫,、全棧自主創(chuàng)新大數(shù)據(jù)平臺(tái)等多個(gè)領(lǐng)域再次實(shí)現(xiàn)“0到1”的突破,。

首先，構(gòu)建高效創(chuàng)新生態(tài)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu),，為銀行業(yè)提供普適性更廣,、復(fù)制性更強(qiáng)的新思路。早在2008年,，該行以業(yè)務(wù)架構(gòu)建模的思路啟動(dòng)了產(chǎn)品化改造，靈活支持全行產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化,。近年來,，隨著銀行開放化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型,，業(yè)務(wù)架構(gòu)方法論也持續(xù)升級(jí),。在產(chǎn)品化成果的基礎(chǔ)上，該行秉承生態(tài)化理念,，把業(yè)務(wù)架構(gòu)基本原理同經(jīng)營實(shí)際相結(jié)合,，吸收業(yè)界先進(jìn)思想的精華，提出了一套具有特色的方法論體系,，全面實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)架構(gòu)代際躍升,，整合構(gòu)建了覆蓋全渠道、全產(chǎn)品,、全客戶的全新生態(tài)化業(yè)務(wù)架構(gòu),，探索出了適應(yīng)銀行業(yè)高效創(chuàng)新的業(yè)務(wù)架構(gòu)新思路。

其次,，建設(shè)“云計(jì)算+分布式”技術(shù)底座,，引領(lǐng)行業(yè)從傳統(tǒng)集中式向全分布式轉(zhuǎn)型突破。該行歷經(jīng)10年建成了金融云平臺(tái),，實(shí)現(xiàn)了11萬節(jié)點(diǎn)和23萬容器的自動(dòng)化集約化管理,，以及全棧自主創(chuàng)新的云服務(wù)供給，累計(jì)申報(bào)國家發(fā)明專利200余項(xiàng),。與此同時(shí),，還搭建了分布式技術(shù)體系，日均服務(wù)調(diào)用量超過120億次,，在大型銀行中通過全面分布式架構(gòu)承載主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行,，提供了優(yōu)質(zhì)、平穩(wěn)的服務(wù)體驗(yàn)。

其三,，實(shí)施主機(jī)業(yè)務(wù)下移,，大型銀行主機(jī)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)重大歷史性突破?；诜植际郊軜?gòu)體系,，該行歷時(shí)6年完成客戶信息、會(huì)計(jì)核算,、賬戶體系等應(yīng)用從主機(jī)系統(tǒng)下移,，在開放平臺(tái)建設(shè)了功能體系完備的全功能銀行系統(tǒng)，包括會(huì)計(jì)核算,、客戶信息等銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能,，開辟了可復(fù)制、可推廣的大型銀行主機(jī)業(yè)務(wù)下移新路徑;工程實(shí)施過程中,，該行在業(yè)界創(chuàng)立“6步工程實(shí)施工藝”,，有效分解工程整體復(fù)雜度，避免了一次性整體遷移帶來研發(fā)投入和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)過于集中的情況,，并實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)透明,、無感。在此基礎(chǔ)上,，該行于2020年完成10億+借記卡賬戶下移平臺(tái),。

堅(jiān)持自主創(chuàng)新 打造金融科技自立自強(qiáng)新標(biāo)桿

近年來，工商銀行堅(jiān)定踐行高水平科技自立自強(qiáng)的使命擔(dān)當(dāng),，堅(jiān)持科技創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新“雙輪驅(qū)動(dòng)”,，以深化改革激發(fā)創(chuàng)新活力，全力以赴打好關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn),。

科技體制改革取得實(shí)質(zhì)性突破,，激發(fā)“創(chuàng)新第一動(dòng)力”。近年來,，該行科技除對(duì)技術(shù)投入不斷增加,，還全面深化科技體制改革，構(gòu)建了“一部三中心一研究院一公司”的新格局,，建立了一支近1.7萬人的復(fù)合型科技隊(duì)伍,，釋放內(nèi)部驅(qū)動(dòng)力，大幅提升科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化成效,，暢通了創(chuàng)新鏈,、產(chǎn)業(yè)鏈。其中,，依托金融科技研究院近500人的專職前沿技術(shù)研究團(tuán)隊(duì),，緊盯全球新技術(shù)發(fā)展動(dòng)向,，加強(qiáng)基礎(chǔ)研究和“無人區(qū)”前沿探索，打造了金融云,、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈、RPA等一系列自主創(chuàng)新的企業(yè)級(jí)技術(shù)平臺(tái),。與此同時(shí),，該行堅(jiān)持需求導(dǎo)向和問題導(dǎo)向，建立開放靈活的“產(chǎn)學(xué)研用”聯(lián)動(dòng)機(jī)制,，與全球頭部企業(yè)和頂尖高校開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊密合作,。

自主創(chuàng)新取得重大突破，引領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)打好關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn),。該行圍繞云平臺(tái),、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫等重點(diǎn)領(lǐng)域開展集中攻關(guān),，實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)技術(shù)突破,。通過打通金融業(yè)自主創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵斷點(diǎn)，構(gòu)建了辦公管理,、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)防控,、業(yè)務(wù)管理,、監(jiān)管報(bào)送等多個(gè)領(lǐng)域一攬子完備、可復(fù)制可推廣的技術(shù)解決方案,，創(chuàng)新金融行業(yè)自主創(chuàng)新轉(zhuǎn)型改造與應(yīng)用推廣的示范樣板,，全力助推國內(nèi)自主創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展。其中,，實(shí)現(xiàn)“一云多芯”架構(gòu)部署,，完成云平臺(tái)對(duì)通用開放平臺(tái)和自主創(chuàng)新技術(shù)體系的兼容適配，具備全棧自主創(chuàng)新基礎(chǔ)資源的規(guī)?；┙o能力,。

提升數(shù)字金融供給 服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局

金融是是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的命脈，肩負(fù)著服務(wù)經(jīng)濟(jì)民生的重任,。工商銀行堅(jiān)守大行責(zé)任擔(dān)當(dāng),，主動(dòng)作為，依托ECOS將“數(shù)字基因”滲透到賦能國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,，為7億個(gè)人客戶和超900萬企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),，以新理念、新技術(shù),、新模式的金融“活血”來滋養(yǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展“根基”,。

暢通金融“血脈”,，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。近年來,，該行創(chuàng)新運(yùn)用金融科技手段深度參與企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，努力實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)客戶的服務(wù)模式向“能力輸出、共建生態(tài)”的價(jià)值創(chuàng)造升級(jí),。

通過賦能數(shù)字政務(wù)生態(tài)發(fā)展,，助力“放管服”改革。該行打造了“1+N”數(shù)字政務(wù)產(chǎn)品體系,，通過建設(shè)“一網(wǎng)通辦”政務(wù)服務(wù)平臺(tái),，重點(diǎn)發(fā)力N個(gè)垂直政務(wù)領(lǐng)域，深化與地方政府合作;依托API,、金融云等開放平臺(tái),，在政務(wù)、教育,、醫(yī)療,、司法等重點(diǎn)領(lǐng)域建成近7000個(gè)生態(tài)場景。加快拓展數(shù)字政務(wù)市場,，通過大數(shù)據(jù)聯(lián)合建模,，與全國29個(gè)省市開展政務(wù)數(shù)據(jù)合作，落地300多個(gè)政務(wù)合作場景,。此外,，該行還深度參與數(shù)據(jù)交易所建設(shè)，并于近日成為上海數(shù)據(jù)交易所簽約數(shù)商,，積極參加要素市場建設(shè),。推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)升級(jí)，擁抱經(jīng)濟(jì)發(fā)展“新藍(lán)?！?。該行加快共建智慧產(chǎn)業(yè)鏈，助力暢通國內(nèi)大循環(huán),。緊跟行業(yè)龍頭企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的步伐,，主動(dòng)研判產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，積極賦能規(guī)劃設(shè)計(jì)客戶場景綜合服務(wù)方案,，與客戶合作共建互聯(lián)網(wǎng)生態(tài),，將金融服務(wù)觸角向更廣泛的群體延伸。

賦能金融“活水”,，服務(wù)人民美好生活需求,。該行充分運(yùn)用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新成果，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量和溫度,，踐行金融為民,、便民,、利民、惠民理念,，真正讓金融服務(wù)普惠民生,。

助力數(shù)字鄉(xiāng)村生態(tài)建設(shè)，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”,。在新產(chǎn)品方面,，瞄準(zhǔn)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革契機(jī)，該行依托金融云平臺(tái),，推出“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺(tái),，通過“一窗受理”的服務(wù)方式實(shí)現(xiàn)數(shù)字鄉(xiāng)村治理，目前已覆蓋31個(gè)省份,，204個(gè)地市,，為8.3萬個(gè)村集體客戶提供普惠便民服務(wù)。在新渠道方面,，圍繞農(nóng)村客戶需求,，全新推出三農(nóng)專屬APP“工銀‘興農(nóng)通’”，打造“民生,、代理,、村務(wù)、撮合”四位一體的線上綜合化服務(wù)平臺(tái),，為農(nóng)村客戶搭建享受便捷式金融服務(wù)的一站式“新超市”,，數(shù)字化生產(chǎn)生活的“新農(nóng)具”，匯集涉農(nóng)生態(tài)場景的“新平臺(tái)”,。

依托“云工行”，推動(dòng)金融服務(wù)深度下沉,。該行廣泛應(yīng)用5G,、人工智能、音視頻,、生物識(shí)別等技術(shù),，在業(yè)內(nèi)構(gòu)建并推出“云工行”非接觸服務(wù)。通過將智能貼心,、便捷高效的線上線下一體化服務(wù)快速下沉,，打破時(shí)間和空間局限，為廣大客戶提供“業(yè)務(wù)云辦理,、急事屏對(duì)屏,、溝通全天候、服務(wù)一體化”的多元化服務(wù)場景,，業(yè)務(wù)“隨時(shí)隨地”可辦理,，服務(wù)咨詢?nèi)旌虿粩嗑€,。致力于消除“數(shù)字鴻溝”，根據(jù)老年客戶行為習(xí)慣,，在手機(jī)銀行創(chuàng)新推出的銀發(fā)專屬服務(wù)版本,，借助生物識(shí)別、人工智能等數(shù)字技術(shù),，智能識(shí)別老年客群身份,，動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)頁面字體大小，受到銀發(fā)群體廣泛歡迎,，已累計(jì)服務(wù)近2000萬老年客戶,。

釋放數(shù)據(jù)價(jià)值 譜寫數(shù)字化轉(zhuǎn)型新篇章

多年來，工商銀行聚焦客戶需求和自身轉(zhuǎn)型需要,，應(yīng)用數(shù)字技術(shù)融合業(yè)務(wù)創(chuàng)新,，依托大數(shù)據(jù)服務(wù)能力，構(gòu)建了全域,、全要素大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營管理體系,，在運(yùn)營、風(fēng)控等方面實(shí)現(xiàn)了大規(guī)模智能化業(yè)務(wù)應(yīng)用,，構(gòu)建了銀行經(jīng)營模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新范式,，積極為金融業(yè)智慧轉(zhuǎn)型提供工行方案。

在數(shù)智融合方面,，打造精準(zhǔn)營銷“智慧大腦”,。該行深度運(yùn)用人工智能和大數(shù)據(jù)，打造了貫穿前中后臺(tái)的營銷“智慧大腦”,，適應(yīng)全量客戶差異需求,，實(shí)現(xiàn)“向合適的客戶在合適的時(shí)機(jī)、渠道提供合適的服務(wù)”的服務(wù)目標(biāo),。一方面,，建立了360度全景客戶視圖和“千人千面”定制化的服務(wù)方案，將金融與政務(wù),、普惠,、文化、社區(qū),、教育相融合,，為客戶提供一站式辦理出境金融、普惠金融,、消費(fèi)金融等金融服務(wù),，全面提升營銷的智能洞察能力、推薦能力,、執(zhí)行能力,。另一方面,，創(chuàng)建了“客群+產(chǎn)品+渠道+事件”智慧營銷策略體系，實(shí)現(xiàn)不同渠道的服務(wù)信息更精準(zhǔn)到達(dá)客戶,。

在智能升級(jí)方面,，創(chuàng)建業(yè)務(wù)運(yùn)營“智慧工廠”。該行全面推進(jìn)智慧運(yùn)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，構(gòu)建了人機(jī)協(xié)作的智慧運(yùn)營體系,，大規(guī)模應(yīng)用RPA機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)實(shí)現(xiàn)憑證影像自動(dòng)識(shí)別等，月均減少人工錄入業(yè)務(wù)量約2500萬筆,，替代45%人工處理業(yè)務(wù)量,。利用物聯(lián)網(wǎng)與人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)金,、款箱,、ATM及貴金屬實(shí)物的全流程智能化管理和可視化監(jiān)控，后臺(tái)中心裝卸鈔工作量減少近40%,，現(xiàn)鈔庫存占用降低近20%,。創(chuàng)新應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等新技術(shù)，在南京,、成都,、天津等分行打造一批智能金庫，實(shí)現(xiàn)了庫房作業(yè)無人化,、實(shí)物處理自動(dòng)化,、業(yè)務(wù)管理智能化。

在筑牢底線方面,，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控“智慧中樞”,。該行堅(jiān)持底線思維和系統(tǒng)觀念，充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢,，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理由“人控”“機(jī)控”向“智控”轉(zhuǎn)變,，構(gòu)建了精準(zhǔn)敏捷的智慧風(fēng)控體系,。通過打造2000多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)模型、4000多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),，推出金融風(fēng)險(xiǎn)信息服務(wù)產(chǎn)品“融安e信”,，整合了來自社會(huì)公信體系、國內(nèi)外金融同業(yè)等多方權(quán)威信息,，數(shù)據(jù)庫總量逾30億條,，提供多功能于一體的智能風(fēng)控服務(wù)，累計(jì)服務(wù)同業(yè)機(jī)構(gòu)超300家,、企業(yè)客戶超6.3萬家,。國內(nèi)同業(yè)創(chuàng)立智能化全球反洗錢系統(tǒng),，覆蓋客戶身份識(shí)別(KYC)、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類,、大額和可疑交易監(jiān)測等反洗錢工作全流程,，向多家同業(yè)及非銀機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，全面更好的防范化解風(fēng)險(xiǎn),、保障維護(hù)金融環(huán)境健康有序發(fā)展,。